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商业住院医疗保险如何选择?

内容简介: 现代人越来越重视身体健康,交了基本医疗还不够,买份商业住院医疗保险才更有保障,那么大家知道如何选择吗?小壹就来和大家说说。

现代人越来越重视身体健康,交了基本医疗还不够,买份商业住院医疗保险才更有保障,那么大家知道如何选择吗?小壹就来和大家说说。



住院医疗保险可报销住院后产生的相应医疗费用的,承担相应的医疗风险。如果能妥善挑选,可以一定解决解决“看病贵、看病难”的问题。


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住院医疗保险通常是以附加险的形式附加在医疗保险或者其他保险产品中,在购买时,应当注意以下几点:



1、报销比例


住院医疗保险为补偿型医疗保险,通常存在一定的报销比例,无社保报销和有社保和其它渠道补偿后,对余下医疗费用的报销比例也许有所不同。所以,在购买住院医疗保险时,要注意条款中的报销比例设置,同时建议选择可报销社保目录外医疗费用的保险产品。



2、免赔额


免赔额在医疗保险中是常用名词了,免赔的形式通常有两种:一是在一定金额以内的开销保险公司不承担责任,换句话说,就是只对超过这个金额以上的部分进行报销;二是出院初期的几天不承担责任,同时一次性连续住院也存在天数限制,比如说90天、180天等等,按照具体产品条款而定。目前,已有一些医疗险产品实现了0免赔额。



3、观察期


观察期又叫等待期,在此期间,保险公司不承担保险责任。一般来说意外伤害导致住院产生的医疗费用不设观察期,不过疾病导致住院通常会有30天、90天不等的观察期限制。观察期越短,更有利于被保险人。



4、续保


医疗保险大部分为短期产品,能否续保也是要着重考虑的问题。一年期的产品在保险期满之后就面临着重新投保的问题,如果在这一年内被保险人的健康状况发生了变化,重新投保医疗险就有可能会被拒保,失去重要的健康保障。尽量选择能够持续续保的保险产品,可以更有效地稳固我们拥有的保障。


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哪种的商业住院医疗保险比较好?



商业住院医疗还是要分好几类的。主要有普通小额住院医疗和百万医疗两种,都是报销型的,两种产品各有优劣势。



普通小额住院医疗,优势是:门槛低,免赔额通常100-300,甚至0免赔,劣势是:只能报销社保目录内药物,报销额度通常只有1-3万,最高的通常不超过5万,续保会有一定困难。



百万医疗,优势是:报销额度高,自费药进口药都能报销,通常包含住院前7天和出院后30天的门急诊费用,续保上条件更宽松。劣势:保费略贵于小额住院医疗,门槛高,有1万免赔额,普通小病小痛住院,因为费用低,基本上达不到报销的标准。



关于百万医疗的免赔额度10000,也分两种,一是绝对免赔(市面上绝大部分产品是此类),一是相对免赔。相对免赔优势明显,但价格比绝对免赔的贵一倍以上。至于哪种比较好,这就看你具体所需了,产品太多,小壹一下子也介绍不完。



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