商业养老保险效益好不好？

随着人们的保险意识提升，也就产生了更多的保险需求，市场也随之扩大，那么关于商业养老保险我们是否应该鼓励大家购买的，今天小壹就给大家分析分析。

我们可以先了解一下目前市场上有哪几类商业养老保险，大致分为：传统型、分红型、万能险和投资连结险。究竟大家对商业养老保险的强烈需求源自于哪里呢？

一是他们可能是担心自己长期未购买社会养老保险，想直接用商业养老保险替代；

二是可能是就算购买了社会养老保险，但是购买的档次较低，担心退休后拿到的退休金不够用，就想用商业养老保险作为一种补充，保障自己的晚年生活。

那么，商业养老保险该不该买？

1、从投资角度看，当前我国的通胀率平均为3.5%左右；如果我们购买的商业养老保险的年均收益率达不到3.5%，意味着我们反而在亏钱;这样反而做不到资产保值的目的，目前我国商业养老保险的平均年收益大多在2-3.5%之间。

2、从养老等非理财角度来看，商业养老保险的保障范围并不足以完全覆盖我们的老年生活所需。老年时，我们最需要的反而是健康问题，重疾险等保障重大疾病的保险，可能反而是我们最需药的。

当然，商业养老保险存在必有其道理，并不一无是处。这两类人，可能更加适合去购买商业养老保险。

1、投资理财能力缺失，不愿意学习相关投资理财知识，理财理念保守，不能接受本金损失的人;

2、年轻人，商业养老保险一般在18-30岁之间是最佳购买时机，时间越长，到时候就越划算，当然，这也是我们自己用时间堆出来的。

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